ISA 계좌 비교 분석 (신탁형, 일임형, 투자중개형)

근로 소득에 비해 부동산을 비롯한 물가 상승률이 높아지며, 많은 분들이 재테크에 관심을 가지고 계십니다. 재테크 공부를 하시다 보면 ISA계좌라는 것이 있는데요. 생소하기도 해서 모르는 분들이 많으실 거라 생각됩니다. 이번 글에서 3가지 종류의 ISA계좌에 대해 상세히 알아보도록 하겠습니다. 

 

  ISA 계좌란 무엇인가

 

ISA계좌는 저금리 저성장 시대에 개인의 종합적인 자산 관리를 통해 재산 형성을 할 수 있도록 돕는 절세 계좌를 의미합니다. 하나의 ISA계좌로 주식, 펀드, 파생 증권, 적금과 같은 다양한 투자 상품을 운용하실 수 있습니다. 

 

ISA계좌를 통한 투자를 하면서 일정 기간마다 이익과 손실을 통산하여 순이익을 기준으로 세제혜택을 부여합니다. 구체적인 세제 혜택에 대해서는 아래에서 설명드리도록 하겠습니다. 

 

다른 투자 상품들의 납입한도가 적은 것과 비교해 ISA계좌는 연 2천만 원에 총 1억 원까지 납입 가능한 높은 한도를 가지고 있습니다. 또한, 가입자의 소득 수준과 무관하게 모두 가입하실 수 있습니다.

 

  유형별 ISA 계좌 비교 분석 (신탁형, 일임형, 투자중개형)

 

우선, ISA계좌의 종류에 대해서 알아보도록 하겠습니다. ISA계좌는 운용 방식에 따라서 3가지로 종류가 나눠집니다. 본인의 투자 능력에 따라 알맞은 상품을 선택하시기 바랍니다.

 

구분	신탁형 ISA	일임형 ISA	투자중개형 ISA
특징	투자자의 구체적 운용 지시 → 개인별 맞춤 상품	구체적 운용지시 필요없음 → 전문가가 설계한 상품	계좌만 위탁하는 형태 → 투자자가 직접 운용
모델포트폴리오 제시	금지	허용	-
편입상품 교체	투자자 지시 필수	일임업자에 위임 가능	-

 

첫 번째는, 신탁형 ISA 계좌로 투자자의 구체적인 운용지시에 따라 개인별로 맞춤형 상품이 만들어집니다. 개인의 투자 기준이 확고히 있으나, 꾸준하게 관리가 어려운 분들에게 적합합니다.

 

두 번째는, 일임형 ISA 계좌로 전문가가 미리 설계해 놓은 상품입니다. 본인이 계속해서 관리하는 것이 어려운 분들에게 적합합니다. 일임형 ISA 계좌의 경우 역대 수익률 순위 정보를 아래에서 알려드리겠습니다. 추후 가입하실 때 참고하시면 될 것 같습니다. 

 

마지막으로는, 투자중개형 ISA 상품이 있습니다. 투자를 하는 데 있어 모든 결정과 진행을 본인이 하게 됩니다. 적극적인 투자를 하시는 분들에게 적합한 상품입니다. 

 

  ISA 계좌 주요 내용 알아보기

구분	내용
가입자격 및 계좌개설	- 19세 이상의 대한민국 거주자 - 근로소득자의 경우 15세 이상 - 1인 1계좌가 원칙
납입한도	- 연간 2천만원 한도 (단, 납입한도 이월가능) - 5년간 최대 1억원 납입가능 - 소득공제제장기펀드, 재형저축 가입자의 경우 납입금액만큼 ISA계좌 한도가 줄어듦
편입가능 금융상품	- 주식 : 국내 상장 주식 - 펀드 : 집합투자증권(ETE 포함), 리츠(REITs) - 파생결합증권 : ELS, DLS / ELB, DLB - 예금성 상품 : 예금, 적금, 예탁금, 예치금, RP
의무가입기간	3년
중도해지	- 사망, 해외이주, 천재지변, 퇴직, 사업장 폐업, 3개월 이상 입원치료 및 요양이 필요한 상해나 질병의 경우 패널티 없이 중도해지 가능 - 상기 사유를 제외한 중도해지시 과세특례가 적용된 소득세에 대해 추정
중도인출	- 납입원금을 초과하지 않는 범위 내에서 자유롭게 중도인출 허용

 

  ISA계좌 세제 혜택 정리

 

ISA계좌를 선택하는 가장 큰 이유중 하나가 바로 세제혜택입니다. ISA계좌는 가입기간 동안 발생한 손익을 집계하여 순이익에 대해 최대 200만 원까지 비과세 혜택을 부여합니다. 200만 원을 넘는 경우에는 초과금액에 대하여 지방소득세를 포함하여 9.9% 분리과세를 합니다. 

 

서민형 상품을 가입하신 분들은 최대 순이익의 400만 원까지 비과세 혜택이 부여됩니다. 400만 원 초과 금액에 대해서는 일반 계좌와 마찬가지로 지방세 포함 9.9% 분리과세가 됩니다. 서민형 상품은 근로소득 5천만 원, 종합소득 3500만 원 이하인 분들이 가입대상입니다.

 

  일임형 ISA MP 수익률 순위 비교

 

금융 상품을 판단하는 데 있어 가장 중요한 척도는 수익률이 얼마나 되는지일 것입니다. 전문가에게 투자를 맡기는 일임형 ISA계좌의 출시 이후 MP 수익률이 가장 높은 상품 10개의 정보(21.03.19 기준)를 정리해보도록 하겠습니다. 가입하실 때 참고하시면 좋을 것 같습니다.

 

순위	회사명	MP유형	MP명칭	출시일	출시 이후 수익률
1	키움증권	초고위험	키움기본투자형	2016/03/14	102.61%
2	메리츠증권	초고위험	메리츠 ISA 고수익지향형B	2016/03/14	77%
3	현대차증권	고위험	현대차증권 수익추구형 A2	2016/03/14	74.56%
4	현대차증권	고위험	현대차증권 수익추구형 B2	2016/03/14	64.19%
5	DB금융투자	초고위험	DB금융투자 ISA 베테랑 초고위험	2016/03/14	64.09%
6	키움증권	고위험	키움기본투자형	2016/03/14	63.56%
7	키움증권	초고위험	키움목표달성형	2016/03/14	63.3%
8	DB금융투자	초고위험	DB금융투자 ISA 영스타	2016/03/14	62.61%
9	우리은행	초고위험	우리 일임형 글로벌 우량주 ISA	2016/04/11	61.85%
10	대구은행	고위험	대구은행 ISA 고수익홈런형A	2016/06/29	61.44%